Khi bắt đầu một dự án kinh doanh, điều băn khoăn đầu tiên đối với mỗi người đó
là tìm vốn đầu tư ở đâu? Hay nói cách khác là tìm nhà đầu tư cho dự án khi trong
tay không có đủ kinh phí hoạt động.
Có nhiều cách khác nhau để tìm vốn đầu tư, tuy nhiên mỗi cách lại có những ưu nhược điểm
riêng cần phải cân nhắc sao cho phù hợp với dự án của mình.
1.Tìm vốn đầu tư từ gia đình và bạn bè:
Gia đình và bạn bè là những người gần gũi nhất nên có vẻ họ sẽ dễ dàng đầu tư cho bạn. Tuy
nhiên, các “nhà đầu tư” này lại không đơn giản như bạn nghĩ, thậm chí nếu không cẩn thận,
bạn có thể sẽ gặp phải những tình huống khó xử trong tương lai. Giả sử nếu mai này bạn làm
ăn thua lỗ, không có khả năng trả nợ thì đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất đi một người bạn đó.
Vay gia đình và bạn bè chỉ phù hợp với những dự án có lượng vốn kinh doanh nhỏ, số tiền vay
sẽ bị giới hạn vì gia đình bạn bè không phải là một kho tiền.
2. Tìm vốn đầu tư bằng cách vay ngân hàng
Có nhiều dự án thực hiện theo hình thức vay ngân hàng, số tiền vay được cũng tương đối lớn.
Tuy nhiên để ngân hàng cho vay, cần có rất nhiều điều kiện ràng buộc, thủ tục phức tạp, cũng
như phải có tài sản thế chấp với lãi suất cao.
3. Tìm vốn đầu tư qua các diễn đàn hợp tác kinh doanh
(http://khoisukinhdoanh.net/forum.php)
Để có vốn bắt đầu công việc kinh doanh, bạn có thể là người xây dựng ý tưởng và chuẩn bị
một phần vốn, sau đó tìm người làm ăn chung. Cách làm này có ưu điểm là không phức tạp về
thủ tục và có thể dễ dàng tìm người hợp tác nếu ý tưởng tốt. Tuy nhiên, có một lưu ý là khi lựa
chọn cộng sự, bạn không nên chỉ quan tâm đến tài chính của họ mà còn chú ý đến sự phù hợp
về tính cách, hoàn cảnh, quan điểm và tham vọng kinh doanh… cũng như một số tiêu chí
khác
4. Gọi vốn đầu tư (http://goivon24h.com.vn/du-an-goi-von/) để tìm
nhà đầu tư
Bạn có thể mang ý tưởng hoặc dự án kinh doanh của mình đi kêu gọi đầu tư từ những người
có tiềm lực tài chính mà bạn quen biết. Ưu điểm là sẽ huy động được lượng vốn lớn với lãi
suất thấp hơn nhiều so với lãi suất ngân hàng. Tuy nhiên, để thuyết phục được họ, bạn cần
chuẩn bị một bản kế hoạch kinh doanh chi tiết trong từng giai đoạn, cơ hội, khả năng thành
công, dự kiến mức lợi nhuận, khả năng thu hồi vốn… Ngoài ra, bạn cần cho họ thấy sẽ được
những gì khi đầu tư vốn vào dự án đó. Tuy nhiên, điều cần lưu ý khi kêu gọi vốn đầu tư là suy
xét những điều kiện ràng buộc giữa 2 bên.
Bên cạnh các hình thức hỗ trợ tài chính truyền thống từ các ngân hàng hay của các tổ chức tài chính dành cho cá nhân và doanh nghiệp, hiện nay, một mô hình với cách thức đầu tư mới đã được hình thành và hoạt động khá hiệu quả trên thế giới là mô hình kết nối đầu tư ngang hàng, còn gọi là cho vay ngang hàng. Nghiên cứu này khái quát việc hình thành và phát triển hoạt động cho vay ngang hàng hiện nay, đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển thị trường cho vay ngang hàng tại Việt Nam.
Về mô hình cho vay ngang hàng
Xu hướng mới
Mô hình cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending hoặc viết tắt là P2P) là một mô hình kinh doanh sử dụng các dịch vụ online để kết nối các nhà đầu tư với các cá nhân hay các doanh nghiệp (DN) có nhu cầu vay vốn. Đây là một xu hướng đang phát triển mạnh mẽ ở các thị trường trên thế giới.
Mặc dù, hình thức cho vay ngang hàng đã xuất hiện từ trước khi ngân hàng ra đời, tuy nhiên, do trong quá khứ yếu tố thông tin còn hạn chế nên không phải lúc nào người đi vay và người cho vay cũng có thể kết nối trực tiếp với nhau. Với hình thức cho vay ngang hàng, những người có nhu cầu vay được cung cấp một dịch vụ cho vay trực tuyến với phí dịch vụ thấp hơn so với những hình thức cho vay truyền thống. Chi phí dịch vụ thấp sẽ dẫn đến kết quả nhà đầu tư thu về mức lợi nhuận cao hơn khi đem so sánh với việc gửi tiết kiệm hay đầu tư vào bất kỳ sản phẩm nào của ngân hàng, đồng thời, người có nhu cầu vay sẽ chịu mức lãi suất thấp hơn.
Theo các cơ quan quản lý, bản chất của cho vay ngang hàng là mô hình kinh doanh mới, dịch vụ sáng tạo dựa trên nền tảng công nghệ số kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay (nhà đầu tư) mà không thông qua trung gian tài chính.
Hiện nay, mô hình cho vay ngang hàng bao gồm cả hai hình thức: Vay không đảm bảo và vay đảm bảo. Các hình thức cho vay phổ biến hiện nay của mô hình cho vay ngang hàng như: Sinh viên vay vốn, vay mua điện thoại, máy tính, các khoản vay tiền, vay tiêu dùng khác... cho vay ngang hàng cũng có thể cho vay tài sản có giá trị lớn như vay mua ôtô, bất động sản... với hình thức có tài sản thế chấp hoặc đảm bảo giống như ngân hàng cho DN vay vốn.
Ưu nhược điểm của mô hình cho vay ngang hàng
Cho vay ngang hàng có thể góp phần tạo thêm kênh tiếp cận nguồn lực tài chính, cách thức vay đối với nền kinh tế nhất là đối với các đối tượng yếu thế trong xã hội, qua đó góp phần đẩy lùi hoạt động tín dụng đen. Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro như: Rủi ro cho vay, rủi ro thông tin, rủi ro phòng chống rửa tiền, rủi ro an ninh mạng… có thể tác động bất lợi, bất ổn đến an sinh xã hội. Ưu, nhược điểm của mô hình cho vay ngang hàng đối với người vay được cụ thể hóa tại Bảng 1. Trong khi đó, ưu, nhược điểm của mô hình cho vay ngang hàng đối với người cho vay được cụ thể hóa tại Bảng 2.
Tốc độ phát triển của cho vay ngang hàng trên thế giới
Mô hình cho vay cho vay ngang hàng là một ngành công nghiệp phát triển nhanh trên toàn cầu, cả về số lượng nhà điều hành và khối lượng cho vay. Mỹ và Anh là quốc gia có thị trường cho vay cho vay ngang hàng được thiết lập nhiều nhất. Điển hình như, Zopa của Anh được công nhận là nhà cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng tiên phong (ra mắt vào năm 2005) trong khi Lending Club của Mỹ (ra mắt vào năm 2007) là 2 nhà điều hành cho vay ngang hàng lớn nhất thế giới với khoản vay trị giá 20,6 tỷ USD vào tháng 6/2016.
Tiềm năng phát triển mô hình cho vay ngang hàng tại Việt Nam
Thời gian qua, tại Việt Nam, một số công ty đăng ký ngành nghề kinh doanh là tư vấn tài chính, môi giới tài chính và tự giới thiệu là các công ty cho vay ngang hàng cung cấp dịch vụ kết nối nhà đầu tư và người đi vay, tuy nhiên, pháp luật Việt Nam hiện nay chưa có quy định về mô hình cho vay ngang hàng. Một số công ty cho vay ngang hàng đã lợi dụng việc thiếu thông tin, thiếu hiểu biết của người dân dẫn đến nhà đầu tư hiểu nhầm việc các hoạt động đầu tư/cho vay qua các nền tảng của cho vay ngang hàng đều được bảo hiểm rủi ro.
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, trong số 40 công ty cho vay ngang hàng đang hoạt động ở nước ta thì có 10 công ty có nguồn gốc từ Trung Quốc và một số công ty từ Indonesia và Singapore. Theo cơ quan này, một số công ty trong số 40 DN này đã xuất hiện những hoạt động biến tướng, vi phạm pháp luật về ngân hàng và tín dụng.
Xu hướng bùng nổ dịch vụ cho vay ngang hàng hiện nay có tác động mạnh mẽ tới các nước đang phát triển, trong đó có Việt Nam. Mô hình này một mặt đáp ứng nhu cầu vốn phi chính thức, đa dạng hóa kênh đầu tư. Mặt khác, đây cũng là giải pháp hữu hiệu giúp cân bằng tài chính, có tác động làm giảm thiểu các tổ chức cho vay nặng lãi đang diễn biến phức tạp tại Việt Nam. Do vậy, hiện nay, Việt Nam rất quan tâm và mong muốn có thể vừa kiểm soát tốt, vừa hỗ trợ cho sự phát triển lành mạnh và bền vững của các loại hình kinh doanh này.
Trong khi khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng của cả người dân lẫn DN vẫn còn thấp thì xu hướng này cần được khuyến khích và đẩy mạnh phát triển. Việt Nam hiện có các mô hình cho vay ngang hàng theo chiều hướng kết nối thông tin giữa người vay và người cho vay tiêu biểu như: Tima, Mofin, Vaymuon và Huydong.
Trong số 4 công ty nêu trên thì các công ty như Mofin, Vaymuon và Huydong được xem như là những công ty tiên phong hướng tới xây dựng một mô hình cho vay ngang hàng bằng tín chấp và vận hành 100% online. Đơn vị còn lại là Tima vẫn còn nhiều thủ tục gặp gỡ trực tiếp giữa nhà đầu tư và người vay và mô hình này còn đang lai ghép giữa tín chấp và thế chấp.
Theo các chuyên gia công nghệ tài chính ngân hàng, động lực thúc đẩy cho vay ngang hàng ở Việt Nam đến từ tỷ lệ sử dụng Internet và Smartphone gia tăng cùng với nhu cầu vay lớn thúc đẩy mạnh mẽ sự phát triển cho vay ngang hàng tại Việt Nam.
Một số tồn tại, hạn chế
Ngày 8/7/2019, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành Công văn số 5228/NHNN-CSTT gửi các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài lưu ý về hoạt động cho vay cho vay ngang hàng. Theo đó, NHNN yêu cầu các TCTD cần tìm hiểu, nắm rõ các rủi ro phát sinh từ mô hình cho vay ngang hàng để hướng dẫn cho các TCTD (bao gồm cả công ty con, công ty thành viên) về các rủi ro tiềm ẩn, bao gồm rủi ro pháp lý và các rủi ro phát sinh khác từ cho vay ngang hàng trong bối cảnh pháp luật Việt Nam chưa có khung pháp lý điều chỉnh.
NHNN cũng yêu cầu các TCTD thận trọng trong việc ký kết và thực hiện các thỏa thuận hợp tác với các công ty cho vay ngang hàng để đảm bảo việc thỏa thuận, ký kết, thực hiện hợp đồng hợp tác giữa TCTD với các công ty cho vay ngang hàng theo quy định pháp luật, không ảnh hưởng đến hoạt động, uy tín của TCTD, cũng như uy tín, an toàn của hệ thống ngân hàng.
Thực tế cho thấy, Việt Nam hiện vẫn chưa có văn bản pháp lý quy định cụ thể về loại hình kinh doanh dịch vụ cho vay ngang hàng, do đó, một số công ty lợi dụng kẽ hở của pháp luật, để khoác bóng mô hình cho vay ngang hàng nhưng thực tế là cho vay nặng lãi trá hình, điển hình nhất là huy động vốn của các nhà đầu tư với hứa hẹn lãi suất cao, lấy tiền người sau trả cho người trước (mô hình Ponzi). Kiểu trá hình thông dụng tiếp theo là công ty hoạt động như một tổ chức tài chính cho vay nặng lãi các công ty cho vay ngang hàng tự đứng ra cho vay với lãi suất rất cao…
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, trong số 40 công ty cho vay ngang hàng đang hoạt động ở nước ta, có 10 công ty có nguồn gốc từ Trung Quốc và một số công ty từ Indonesia và Singapore. Theo cơ quan này, một số công ty trong số 40 doanh nghiệp này đã xuất hiện những hoạt động biến tướng, vi phạm pháp luật về ngân hàng và tín dụng.
Ngoài ra, hiện pháp luật Việt Nam chưa có chế tài đối với các công ty nước ngoài khi thâm nhập vào thị trường Việt Nam để hoạt động kinh doanh theo mô hình cho vay ngang hàng. Trong khi đó, hiện nay có nhiều công ty Trung Quốc và nước ngoài đã, đang tìm cách xâm nhập vào thị trường cho vay ngang hàng ở Việt Nam theo nhiều mô hình biến tướng khác nhau, điều này sẽ dẫn đến nhiều nguy cơ, hệ lụy như làm méo mó thị trường cho vay ngang hàng đích thực, tiếp tay cho các hoạt động xấu…
Kết luận và kiến nghị
Thực tiễn cho thấy, cần có cách tiếp cận đúng đắn và phù hợp, không nên và cũng không thể cấm hoạt động cho vay ngang hàng mà thay vào đó cơ quan chức năng cần phải có biện pháp quản lý phù hợp để hạn chế hình thức này biến tướng thành tín dụng đen, đầu tư đa cấp trá hình, rửa tiền. Cụ thể:
Đối với Chính phủ
Cần sớm xây dựng hành lang pháp lý để quản lý, chi phối hoạt động cho vay ngang hàng phù hợp. Nghiên cứu những quy định, những biện pháp quản lý rủi ro hệ thống, rủi ro lan truyền trên thị trường tài chính – tiền tệ, xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý chuẩn áp dụng cho thị trường Việt Nam.
Đối với Ngân hàng Nhà nước
Ban hành chiến lược toàn diện về tài chính, tăng cường khả năng tiếp cận; nâng cao hơn nữa nhận thức, hiểu biết của người dân và DN về dịch vụ tài chính – ngân hàng cũng như hoạt động cho vay ngang hàng. Nghiên cứu xây dựng và ban hành các văn bản chính sách quy định rõ ràng, phù hợp với tình hình thực tế; đồng thời, kết hợp quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động của các công ty như đối với các ngân hàng thương mại.
Trước mắt nên quản lý trong phạm vi cho vay ngang hàng kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay (nhà đầu tư) như phần lớn các công ty đang hoạt động tại Việt Nam hiện nay, chưa mở rộng cho sự tham gia của các tổ chức tài chính và không cho phép các công ty cho vay ngang hàng được quyền huy động vốn để cho vay.
Đối với các công ty triển khai mô hình cho vay ngang hàng
Đầu tư, xây dựng, mở rộng hoạt động của mô hình cho vay ngang hàng theo hướng 2 bên cùng có lợi. Tuân thủ và phối hợp chặt chẽ cùng với Chính phủ, NHNN trong việc xây dựng, nâng cấp cơ sở hạ tầng, cơ sở dữ liệu lớn, nâng cao kiến thức và kỹ năng quản lý rủi ro song song với việc xây dựng đội ngũ chuyên gia có hiểu biết chuyên sâu cả về lĩnh vực tài chính và công nghệ thông tin.
Cần nâng cao hơn nữa trách nhiệm và hiệu quả công tác phối hợp giữa các bộ, ban, ngành, các cơ quan quản lý, chính quyền địa phương, các hiệp hội, giới truyền thông, nhằm quản lý một cách thông suốt, hiệu quả những sản phẩm, dịch vụ tài chính mới nói chung và hoạt động cho vay ngang hàng nói riêng.
Trong quá trình giao dịch, hợp tác với các công ty cho vay ngang hàng, tổ chức tín dụng xem xét đề nghị các công ty cho vay ngang hàng công bố đầy đủ, minh bạch, trung thực các thông tin về nội dung hợp tác, giao dịch giữa công ty cho vay ngang hàng với tổ chức tín dụng trong tất cả các thông điệp và phương tiện quảng cáo, truyền thông, bán hàng mà công ty cho vay ngang hàng truyền tải đến người tiêu dùng và các bên có liên quan.
Tài liệu tham khảo:
Hà Văn Dương (2019), Cho vay ngang hàng: Cơ chế vận hành và mô hình kinh doanh, Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ số 8/2019;
Ngọc Bích (2019), Ngân hàng Nhà nước lưu ý các tổ chức tín dụng cần cẩn trọng khi hợp tác với các công ty cho vay ngang hàng;
Alexander Bachmann, et al., (2011), Online Peer-to-Peer Lending – A Literature Review. Journal of Internet Banking and Commerce, August 2011, vol. 16, no.2;
Dongyu Chen, Fujun Lai, Zhangxi Lin (2014), A trust model for online peer-to-peer lending: a lender’s perspective. Information Technology and Management (2014) 15: 239–254;
Kevin Davis, Jacob Murphy (2016), Peer to Peer lending: Structures, risks and regulation. JASSA The Finsia Journal of Applied Finance. Issue: 3 2016: 37-44;
Seth Freedman, Ginger Zhe Jin (2017), The information value Of online social networks: Lessons from peer-to-peer lending. International Journal of Industrial Organization 51 (2017). 30 January 2017. Pages 185–222;
Một số website: Knowzonevn, vakaxa.com, tbck.vn, www.hyperlogy.com...
Trong lĩnh vực tiền điện tử, bạn thường xuyên nghe đến công nghệ mạng ngang hàng peer-to-peer hay còn gọi là P2P. Vậy peer-to-peer P2P là gì, so sánh mô hình Peer to Peer với Client Server và ưu nhược điểm của mạng ngang hàng peer-to-peer là gì. Mời các bạn theo dõi thông tin qua bài viết sau.
Mô hình kinh doanh peer-to-peer network (P2P) là gì?
Mạng ngang hàng hay còn gọi là peer-to-peer viết tắt là P2P có nghĩa là mạng đồng đẳng, một mạng máy tính mà hoạt động của nó dựa vào khả năng tính toán và băng thông của tất cả các máy tham gia chứ không tập trung vào các máy chủ trung tâm như thông thường.
Trong mạng đồng đẳng P2P không có sự khác nhau giữa máy chủ và máy khách, tất cả các máy đều bình đẳng như nhau, mỗi máy là một nút mạng đóng vai trò vừa là máy chủ vừa là máy khách đối với máy khác trong mạng lưới.
Mạng ngang hàng P2P nhận được sự quan tâm to lớn trên toàn cầu nhất là người dùng internet và kỹ sư công nghệ. Hệ thống phần mềm P2P ngày càng phổ biến và nó được kì vọng là tương lai của internet.
Peer to Peer Lending là gì?
Peer to Peer Lending có nghĩa là cho vay ngang hàng. Đây là mô hình kinh doanh giữa cá nhân, doanh nghiệp với nhà đầu tư thông qua kết nối internet để thực hiện vay tiền. Mô hình này hiện phát triển khá mạnh và sẽ sớm trở thành xu hướng phát triển rộng lớn toàn cầu.
Đặc điểm của mô hình cho vay ngang hàng:
Dựa trên nền tảng P2P nhà đầu tư có thể chọn lựa người vay
Tạo ra lợi nhuận cao
Người vay và người cho vay không cần có mối quan hệ từ trước
Quá trình cho vay diễn ra trực tuyến, chỉ với vài thao tác đơn giản và cực kì nhanh chóng
Cần có quá trình xác minh thông tin, tài khoản ngân hàng, nghề nghiệp và thu nhập của khách hàng
Thích hợp với những khoản vay nhỏ, vay ngắn ngày
Mô hình cho vay online thu hút lượng lớn người đi vay, các nhà đầu tư dễ dàng theo dõi lợi nhuận của mình từ các khoản vay
Đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật và báo cáo
Peer to Peer Payment là gì?
Peer to Peer Payment có nghĩa là thanh toán ngang hàng. Đây là hình thức thanh toán trực tuyến phát triển cực nhanh khi nó có khả năng chuyển khoản trực tiếp giữa hai cá nhân với nhau. Người dùng có thể mở tài khoản của một nhà cung cấp nhằm kết nối dịch vụ với tài khoản ngân hàng. Sau đó họ sẽ gửi tiền vào tài khoản để giao dịch, thanh toán với các cá nhân khác cũng có tài khoản tại nhà cung cấp đó.
So sánh mô hình Peer to Peer và Client Server
Client Server là mô hình máy khách - máy chủ, có thể truy nhập mạng hay tài nguyên mạng từ các máy chủ. Đây là giải pháp khắc phục mạng quá tải và phá vỡ sự ngăn cách trong cấu trúc vật lý cũng như hệ điều hành khác nhau trên mạng.
So sánh giữa Peer to Peer và Client Server
Ưu nhược điểm của mạng ngang hàng Peer to Peer
Ưu điểm:
Tất cả các máy khi tham gia mạng lưới đều có thể đóng góp thông tin bao gồm băng thông, dữ liệu và cả khả năng tính toán. Càng nhiều máy tham gia thì lượng thông tin cung cấp cho người dùng càng nhiều.
Nhờ tính chất phân tán giúp các mạng khác vẫn hoạt động tốt khi một máy trong mạng lưới gặp sự cố.
Máy tính trong hệ thống đóng vai trò như máy chủ và máy khách
Phần mềm sử dụng dễ dàng và được tích hợp tốt
Phần mềm có nhiều công cụ hỗ trợ người dùng và các chức năng khác nhau
Phần mềm hỗ trợ các giao thức qua mạng như SOAP hoặc XML-RPC
Nhược điểm:
Các yêu cầu dịch vụ có thể đáp ứng tùy biến nên kết quả nhận cũng khác nhau
Yêu cầu gửi đi sẽ không nhận được kết quả trả về vì không có gì đảm bảo một máy có thể đáp ứng được yêu cầu đó.
Các tài nguyên sẽ biến mất vì node cung cấp tài nguyên bị ngắt kết nối bất cứ lúc nào
Lời kết
Chúng tôi vừa cung cấp đến bạn đọc thông tin mạng ngang hàng P2P cũng như các ưu nhược điểm khi sử dụng P2P. Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp các bạn nâng cao kiến thức và đừng quên chia sẻ nó với mọi người xung quanh nhé.
Cuối cùng năm nay bạn cũng dành dụm được một vài khoản lợi nhuận khá tươm- không quá tồi tàn. Trong khi bạn không thể bị đổ lỗi vì khoe khoang về khả năng tài chính nổi bật của mình, nhưng thông thường bạn bè lại muốn được một phần như thế. Bạn sẽ làm gì nếu một người bạn nhờ bạn đầu tư thay cho cô ấy hay anh ấy? Trong bài viết này Blog chia sẻ sẽ chỉ cho bạn mặt được và mặt mất của việc đầu tư thay người khác.
HÃY TẬN DỤNG KIẾN THỨC TÀI CHÍNH CỦA BẠN
Việc những đứa bạn có thể muốn bạn quản lý giúp họ một vài khoản tiền là chuyện không có gì đáng ngạc nhiên khi bạn đang kiếm được những khoản hời khá dư giả cũng như đang nói về các chiến lược đầu tư của mình, bởi khi đó bạn đã trở thành một chuyên gia đầu tư trong mắt đám bạn rồi. Gần đậy, các nhà tài phiệt cũng như các ông lớn trong ngành tài chính ngày càng nhận được rất nhiều sự tôn trọng khi họ khiến thế hệ trẻ nhận ra rằng có nhiều thứ để đầu tư hơn họ từng nghĩ.
Nếu bạn có kiến thức tài chính, những người quen biết có thể coi bạn như một mặt hàng rất có giá trị- một nhà quản lý tiền miễn phí. Đa số các trường hợp, người nhờ bạn đầu tư hộ là người có hiểu biết một chút về đầu tư – nhưng cũng đủ để vấp vào rắc rối. Họ sẽ nghĩ rằng, nếu như bạn đạt được những mức lợi nhuận hai con số trong năm nay thì tại sao bạn lại không thể lặp lại điều đó ở năm tiếp theo, không phải sao?
NHỮNG VẤN ĐỀ KHI ĐẦU TƯ THAY NGƯỜI KHÁC
Có thể bạn nghĩ rằng đầu tư hộ chỉ là một cách để giúp đỡ bạn bè, nhưng vấn đề là, khi bạn bắt đầu đầu tư thay cho những người khác, đặc biệt là cho bạn bè, bạn đã bước chân vào một thế giới đầy rẫy những phức tạp mà bạn không thể lường trước.
NHỮNG KỲ VỌNG KHÔNG THỰC TẾ
Một người bạn có thể sẽ đột nhiên khó chịu khi quyết định đầu tư tiếp theo của bạn không gặt hái được gì, khi người đó đã định hình trong đầu rằng 35% lợi nhuận năm nay của bạn sẽ sinh lời lần nữa vào năm tới. Khi bạn đầu tư thay cho bạn bè, bạn sẽ phải giải quyết những kỳ vọng không thực tế mà thực sự có thể làm rạn nứt một mối quan hệ. Khi bạn bè muốn bạn đầu tư thay cho họ, khả năng cao là họ không hiểu hết được tất cả những rủi ro liên quan đến đầu tư, bao gồm cả việc không hoàn toàn đạt được các mục tiêu đầu tư họ đang hướng tới.
MẤT TIỀN CỦA BẠN BÈ
Việc không đáp ứng được kỳ vọng đầu tư của một người bạn có thể hủy hoại tình bạn, nhưng không đạt được khoản lợi nhuận người bạn đó dự tính có thể lại là kịch bản tốt nhất. Khi mọi thứ đi lệch hướng, việc kiếm thêm được tiền, dù ít còn hơn mất tiền, điều này không có gì lạ đối với bất cứ ai đã quen với việc đầu tư. Khi bạn để tiền ảnh hưởng tới một mối quan hệ, mọi thứ sẽ nhanh chóng trở nên không thoải mái, đặc biệt là khi số tiền đó không cánh mà bay khỏi một tài khoản đầu tư. Liệu bạn có dám bảo người bạn của mình hãy chấp nhận sự thật phũ phàng đó hay không? Hay là bạn sẽ hoàn trả lại tất cả tiền cho người bạn đó? Hay là bạn sẽ cố bù đắp lại bằng những khoản đầu tư mới? Thực sự, không có một cách giải quyết nào hợp lý đối với việc làm mất tiền bạn bè và bạn nên cân nhắc rủi ro này trước khi nhận lời đầu tư thay cho bất cứ ai.
CÁC VẤN ĐỀ PHÁP LÝ
Quản lý tiền giúp bạn bè là một phi vụ nhiều rủi ro và nếu bạn chấp nhận hứa hẹn, bạn có thể sẽ vi phạm pháp luật. Các chuyên gia giới đầu tư phải có giấy đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái hoặc giấy phép của chính quyền. Họ hoạt động dưới sự quản lý nghiêm ngặt của Chính phủ và của các tổ chức thương mại như Hiệp hội quốc gia các đại lý chứng khoán, để bảo vệ lợi ích người mua. Còn nếu bạn đầu tư thay cho một người bạn để bù lại khoản lỗ thì bạn có thể vi phạm các điều luật được đặt ra để bảo vệ những nhà đầu tư khỏi những người không đủ năng lực nhưng tùy ý kiểm soát tài khoản của người khác.
SỰ ĐỐI XỬ BẤT CÔNG
Mặc dù có những hạn chế nhưng đầu tư giúp bạn bè không phải luôn dẫn đến thất bại. Với kỹ năng, trí thông minh và cả sự may mắn, bạn vẫn có thể dễ dàng sinh lời. Nếu vậy, bạn vẫn phải suy nghĩ xem liệu người bạn đó có đang lợi dụng bạn hay không. Giúp đỡ bạn bè là tốt, nhưng khi sự giúp đỡ đồng nghĩa với việc người đó thu về được những khoản tiền khổng lồ và thứ bạn nhận lại được thì rất ít hoặc không có gì cả thì có thể bạn đang ở trong một mối quan hệ bất công.
NHỮNG GÌ BẠN CÓ THỂ LÀM CHO BẠN BÈ
Bây giờ, giả sử tôi tước hết quyền lợi của cả hai bạn thì vẫn có cách để bạn giúp bạn mình đầu tư mà không phải gánh thêm trách nhiệm. Một trong những cách tốt nhất chính là dạy họ về đầu tư tài chính.
GIÚP HỌ HỌC
Có rất nhiều cạm bẫy ngoài kia đang đón chờ những nhà đầu tư nghiệp dư. Nếu may mắn thì bạn có thể đã tránh được một vài trong số chúng hoặc học được cách tránh những cạm bẫy đó như thế nào. Kinh nghiệm đầu tư là một thứ rất có giá trị bạn có thể truyền dạy lại cho người bạn của mình, và bằng cách này cả hai đều sẽ không phải trả giá bằng sự rạn nứt trong mối quan hệ cá nhân cũng như bằng sự thâm hụt trong tài chính. Do đó, nếu bạn muốn giúp bạn mình, hãy làm việc cùng họ; chỉ họ biết cách làm thế nào để phân tích một bản báo cáo tài chính, làm thế nào để thực hiện một cuộc giao dịch trực tuyến, làm thế nào để tìm kiếm các bản tin kinh doanh, hoặc làm thế nào để tìm các nguồn tài nguyên trực tuyến.
CÂU LẠC BỘ ĐẦU TƯ
Bàn sâu hơn nữa, còn có một cách phổ biến nữa để cùng bạn mình đầu tư thực thụ mà không phải cảm thấy như mình phải gánh trách nhiệm của một nhà cố vấn đầu tư đối với khách hàng - đó chính là tham gia vào các câu lạc bộ đầu tư. Các câu lạc bộ này thường gồm một nhóm người bỏ phiếu để quyết định xem có nên mua hay bán các khoản đầu tư thuộc sở hữu của nhóm hay không. Câu lạc bộ đầu tư là sự lựa chọn tuyệt vời, vì đó là một cách thiết thực cho phép một cá nhân tiếp cận với các khoản đầu tư thực thay vì chỉ giúp họ tiếp cận với các khái niệm mang tính lý thuyết trong đầu tư. Những câu lạc bộ này cũng sẽ mang lại cho bạn một khoản lời cố định từ khoản lãi của danh mục đầu tư của người bạn đó.
Nếu bạn quan tâm đến việc thành lập một câu lạc bộ đầu tư thì cũng có rất nhiều nguồn lực sẵn có, từ công ty môi giới của bạn cho đến internet. Quan trọng là bạn cần nhận thức được rằng một câu lạc bộ đầu tư không phải chỉ là một nơi tụ tập một - hai người muốn chung vốn đầu tư với nhau - mà đó là một tổ chức chính thức (và hợp pháp trên danh nghĩa) với các thành viên có quyền hạn như nhau đối với tài sản của mình. Điều này có nghĩa là bạn nên kiểm tra, nghiên cứu các quy định và điều luật đề ra cho các câu lạc bộ đầu tư nơi bạn sinh sống trước khi tham gia hoặc tự mình lập ra một câu lạc bộ như thế.
KẾT LUẬN
Việc đầu tư thay cho một người bạn thường hại nhiều hơn lợi. Và tiền không phải là một thứ bạn muốn đưa vào một tình bạn tốt. Tóm lại, giúp đỡ bạn bè bằng cách hướng dẫn họ tự đầu tư là một cách giúp đỡ tốt hơn nhiều, cho cả bạn bè cũng như cho chính bạn.
1.Tìm vốn đầu tư từ gia đình và bạn bè:
